Как мошенники могут взять кредит на другогочеловека?
Чтобы открыть кредит на имя другого человека, преступникам иногда может хватить даже копии чужого паспорта. Подобную схему мошенники обычно проворачивают через микрофинансовые организации – там не всегда тщательно проверяют документы, а оформить заём зачастую можно и онлайн, без личного присутствия.
Копии чужих документов мошенники могут нелегально купить в интернете – на чёрном рынке существуют целые базы незаконно добытых копий паспорта. Если известны только паспортные данные и имя владельца документа, преступники могут «нарисовать» поддельную копию паспорта с помощью специальных программ. На первый взгляд изображение будет не отличить от настоящего скана паспорта.
Ну а с чужого смартфона взять кредит ещё проще. Если на телефоне есть приложения банков и аппарат оказался в руках злоумышленника, через мобильный банк можно провести любые операции со средствами.
Как проверить, нет ли на мне кредитов?
К сожалению, часто о кредитах узнают слишком поздно: когда по решению суда списывают деньги на погашение долга или когда банк отказывает в оформлении займа из-за плохой кредитной истории.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, можно периодически проверять свою кредитную историю. Запросить её можно в БКИ – бюро кредитных историй. Их в стране несколько, поэтому предварительно можно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй — он поделится информацией о том, в каких БКИ есть ваши данные. В каком бюро кредитных историй находится ваша кредитная история, можно узнать через Госуслуги. Когда получите список бюро, нужно заказать отчёт в каждом из них. Контакты БКИ есть на сайте Центробанка России.
Два раза в год кредитную историю в каждом БКИ можно проверить бесплатно. За последующие проверки придётся доплатить — в среднем от 250 до 500 рублей.
Что делать, если мошенники взяли на меня кредит?
Если на ваше имя уже оформили кредит, необходимо обратиться в полицию. Подать заявление можно в отделении лично или онлайн на сайте МВД.
После этого нужно обратиться в кредитную организацию, в которой за вами числится долг. Направьте в банк или МФО претензию, в которой подробно опишите вашу ситуацию. К претензии нужно приложить как можно больше документов о том, что заём брали не вы. Подойдут выписки с банковских счетов, где будет видно, что деньги вам не поступали. Если вы теряли паспорт, приложите справку об утере документа. Если заём оформили в офисе кредитной организации, а вас в этот день не было в городе, подтвердите отсутствие документально – билетами на поезд или самолёт, документы о бронировании гостиницы.
Кроме того, можно взять копию отчёта из БКИ с указанием номера, на который мошенники взяли кредит. Доказать, что номер не числится за вами, легко: для этого возьмите справку у того же мобильного оператора со списком всех номеров, которые зарегистрированы на ваше имя.
Если банк не отвечает или отказывает вам в помощи, обратитесь к регулятору – Центральному банку России. Направить жалобу можно через онлайн-приёмную на сайте ЦБ.
Как защитить себя от мошенников?
Эксперты Банка РНКБ посоветовали соблюдать следующие правила:
- не оставляйте паспорт без присмотра, например, в залог, и не позволяйте лишний раз снимать с него копию. Например, некоторые организации при заключении договора требуют скан вашего документа, хотя бывает достаточно просто предъявить паспорт;
- не отправляйте сканы паспорта через мессенджеры и не вводите его данные на небезопасных сайтах;
- не торопитесь принимать решения, когда разговариваете по телефону по поводу оформления той или иной услуги. Мошенники часто торопят потенциальных жертв, настаивают на быстром ответе и под напором вытягивают нужную информацию. Если чувствуете, что разговор идёт по такому сценарию, сразу же положите трубку;
- подпишитесь на онлайн-мониторинг кредитной истории. Это поможет контролировать через личный кабинет, не появился ли в системе новый договор, а также узнать, запрашивали ли в бюро вашу историю. Если это произошло, а вы не обращались за новым кредитом, стоит озаботиться вопросом и проверить, в каком банке мошенники взяли или пытались взять на вас заём.
В июле 2024 года должен появиться ещё один способ обезопасить себя: установить самозапрет на оформление кредитов. Такая защита от мошенников, скорее всего, будет работать через госуслуги: банки будут выдавать кредиты, предварительно выяснив, не установлен ли соответствующий запрет.
Ну а универсальные советы против мошенников остаются прежними: никому не сообщайте свои персональные данные и будьте бдительны!