В каких ситуациях на человека могут оформить кредит без его ведома?
При потере паспорта или его краже мошенники могут замаскироваться под владельца, подделать его подпись и получить заём. При оформлении кредита уровень идентификации личности зависит от уровня кредитной организации и от суммы займа. В каких-то случаях согласовать небольшую сумму могут и по упрощенной схеме: запросив фотографии документа, его скан или фото клиента с паспортом в руках. В таких случаях мошенникам проще имитировать внешность владельца. Чтобы избежать такого сценария, сразу после обнаружения пропажи следует обратиться в полицию с заявлением и взять справку об утере паспорта с указанием даты. В случае мошенничества с паспортом эта справка станет главным доказательством, что ко взятому кредиту или заему человек не имеет отношения.
Как узнать, кому и сколько должен?
Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на конкретное имя. Так можно узнать кредитора, сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, а также дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки. Кредитные истории находятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Где именно, можно узнать или через Госуслуги, или на сайте Банка России.
Как избавиться от «липового» долга по кредиту или займу?
Следует немедленно написать заявление в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. В нем указать, что вы не заключали договор и не получали денег. Стоит подчеркнуть, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, следует приложить копию справки из полиции. В этом же заявлении нужно потребовать от кредитора провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали. Кредитор должен начать внутреннюю проверку. Когда организация убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же финансовая компания откажется заниматься расследованием, следует подать иск в суд.
Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в Банк России.
– В начале февраля нынешнего года приняли закон, который вводит дополнительные меры защиты граждан от кибермошенничества. Нововведения предполагают усиление требований к идентификации личности: банки и микрофинансовые организации должны будут запрашивать у заемщика ИНН и проверять его в государственных информационных системах, в частности в базе ФНС России, – отмечает руководитель Отделения Банка России по Республике Крым Игорь Цветков. – МФО будут зачислять деньги на счет, только если сведения о заемщике и получателе денег совпадают. Если информация о человеке есть в базе данных Банка России, то микрофинансовые организации должны будут отказать ему в заключении договора. Для этого МФО с 1 марта 2026 года получат доступ к сведениям из базы данных регулятора.
Обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй будет ускорен практически до онлайн-режима. Это также поможет избежать случаев, когда человек в короткий срок оформляет сразу несколько кредитов и займов в разных банках и МФО под влиянием мошенников. Это положение заработает с 31 декабря 2026 года.
Что делать, если кредитор отказывается списывать долг?
В таком случае стоит обратиться в суд с полным пакетом документов по договору кредита или займа и подать иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами. Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно. После решения суда в пользу клиента кредитор должен прекратить требовать оплату долга. Поскольку информация о долгах в Бюро кредитных историй поступает не сразу, лучше еще раз проверить свою кредитную историю примерно через месяц после первого запроса. Нужно проследить, чтобы из кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд.
