Схема такого дохода проста и по сути своей с тех пор не изменилась: под видом выгодных инвестиционных проектов мошенники постоянно привлекают участников, которые вносят на общий счет средства и, в свою очередь, тоже привлекают новых людей, за счет чего пирамида и растет. При этом если на заре появления таких компаний отдельные вкладчики еще могли заработать, сейчас это исключено. Ежегодно люди теряют миллиарды рублей, связавшись с пирамидой и иными недобросовестными участниками финансового рынка. Как вовремя распознать схемы мошенников и не потерять средства?
За первое полугодие текущего года специалисты Банка России выявили по стране 729 организаций с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. В Крыму на данный момент обнаружены 8 компаний с признаками нелегальной финансовой деятельности. Такие организации могут выступать и «финансовыми пирамидами», и псевдоломбардами, и использовать иные нелегальные схемы дохода.
- Мошенники пользуются недостаточной финансовой грамотностью граждан и предлагают им вложиться в проекты, якобы связанные с популярными темами и направлениями, например, привлекают средства в псевдокриптовалюты, - рассказывает управляющий Отделением по РК Банка России Ирина Яблучанская. - Злоумышленники общаются с потенциальными клиентами в социальных сетях и мессенджерах, демонстрируют логичные расчеты, предлагая «выгодное» инвестирование в сверхэффективное производство, криптовалюту и недвижимость, суперприбыльное строительство и сельское хозяйство и любые другие проекты. Следует насторожиться и следующими признаками нечестной игры: обещанием высокой доходности, значительно превышающей рыночную, наличием предварительных взносов как условия участия, предложением подарков за вступление и заявлениями об отсутствии рисков. Настоящая инвестиционная компания всегда предупредит об этом клиентов. К тому же инвестиции не застрахованы государством, это всегда риск, потери от которого вам никто не возместит.
По словам экспертов, участились случаи организации так называемых комиссионных магазинов - клиентам выдают займы под залог движимого имущества. Например, предлагают заем под залог какой-то техники или драгоценностей.
По сути такие компании осуществляют ломбардную деятельность, не имея на это разрешения. Поэтому сохранность вашей вещи на такой площадке никто не гарантирует - ее легко могут выставить на продажу.
Как пример, в Симферополе по нескольким адресам существуют офисы компаний, именующих себя ломбардами / комиссионными магазинами.
- Подобная схема псевдоломбардов может обернуться для граждан неограниченными штрафными процентами и потерей залога, - предупреждает Ирина Яблучанская. - Кроме того, если человек обращается в ломбард, то по закону у него есть право выкупить сданное в залог имущество в любой момент до его отчуждения как невостребованной вещи. Существует запрет на увеличение процентной ставки по займу, предусмотренной договором, запрет на ухудшение условий хранения заложенной вещи, а также взимания платы за ее хранение, обязанность страхования имущества ломбардом и прочее. На комиссионные магазины такие правила не распространяются.
Помните, что еще до подписания договора с той или иной финансовой, кредитной организацией (в том числе популярными нынче микрозаймами) следует проверить, легальна ли она. Раньше на сайте Банка России можно было проверить финансовую организацию только в списке легальных участников финансового рынка Банка в рубрике «Проверить финансовую организацию». Если компания там присутствует, значит она ведет правомерную деятельность. С июня в той же рубрике публикуется и перечень компаний с признаками нелегальной деятельности. Эта информация поможет гражданам вовремя принять решение и не пострадать от действий нелегалов.
- Благодаря этому списку теперь у крымчан есть возможность проверить компанию до подписания договора, а значит, обезопасить себя от финансовых потерь, - отмечает управляющий Отделением по РК Банка России Ирина Яблучанская. - К тому же, если человек самостоятельно обнаружил организацию с признаками нелегального кредитора в регионе (узнал его по навязчивой рекламе финансовых услуг с обещанием супервысокой доходности или других бонусов) или уже пострадал от деятельности недобросовестных участников финансового рынка, следует обратиться в Банк России через Интернет-приемную или сообщить данную информацию в приложении «ЦБ-онлайн». Желательно приложить документы, которые подтверждают перевод или передачу денег мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходный кассовый ордер, скриншоты переписки. Возможно, чей-то горький опыт спасет других людей и остановит мошенников.
Банк России рассматривает все жалобы на подозрительные финансовые операции, проводит собственное расследование и передает информацию в полицию и прокуратуру.
