Помочь в такой ситуации может образовательный кредит. Как устроен заём на образование, какие у него преимущества и почему есть смысл взять кредит на обучение, даже если будущий студент надеется справиться своими силами – расскажут эксперты Банка РНКБ (группа ВТБ).
Как работает образовательный кредит?
Образовательный кредит – это целевой заём, который банк выдаёт студенту на оплату обучения. Отличие такого кредита от остальных – пониженный процент, длительный льготный период и долгий срок погашения.
Как правило, процент по кредиту не бывает ниже ключевой ставки – процента, под который Центробанк выдаёт займы коммерческим банкам. Исключение из правила – льготные госпрограммы: чтобы гражданам было легче отдавать кредит, большую часть процентов за заёмщика банку выплачивает государство. Так людям помогают оплатить самые необходимые вещи: например, семейное жильё или газификацию.
Образовательный кредит как раз относится к льготным, поэтому ставка по таким займам с господдержкой очень низкая – всего несколько процентов.
Оплатить таким способом можно образование любого уровня – среднее специальное, бакалавриат, специалитет, магистратуру, аспирантуру и так далее. При этом совершенно не важно, какое по счёту это образование. Можно, например, оплатить вторую или третью «вышку». Оформить заём можно на всю сумму обучения сразу или взять кредит на один или несколько семестров.
Во время учёбы и ещё 9 месяцев после её окончания студенту нужно выплачивать только процент по кредиту. В первый год – 40% от суммы начисленных процентов, во второй год – 60%, с третьего года и дальше – 100%. За это время выпускник может освоиться в профессии, встать на ноги и найти стабильную работу. Затем на выплату основного долга у молодого специалиста есть 15 лет. При желании погасить кредит можно и раньше – банк не возьмёт за это комиссию.
Кто может взять образовательный кредит?
Образовательный кредит может оформить любой студент или абитуриент учебного заведения на территории России с лицензией и аккредитацией РФ. Для этого даже не нужна справка о доходах. Чтобы взять заём на обучение, нужны лишь 4 документа:
- паспорт гражданина РФ,
- СНИЛС,
- договор на платное обучение с подписью и печатью образовательного учреждения,
- квитанция или счет от вуза с суммой оплаты за обучение.
Если студенту или абитуриенту ещё нет 18 лет, к этому списку добавятся ещё несколько документов: разрешение одного из родителей и копия его паспорта, а также свидетельство о рождении заёмщика.
При этом для получения образовательного кредита не нужен залог или поручитель.
Как передать деньги за обучение в вуз или колледж?
После оформления кредита на образование не придётся пересчитывать толстые пачки банкнот, с предосторожностями везти чемодан наличных или, тем более, нанимать бронированную машину для перевозки денег. Банк сам переведёт деньги в вуз или колледж – достаточно лишь подписать кредитный договор. Если сумма обучения вырастет, банк увеличит кредитный лимит. Для этого потребуется предоставить в банк дополнительное соглашение к договору на обучение и счёт.
Что будет, если студента отчислят?
В случае отчисления образовательный кредит превратится в обычный потребительский. Проценты по кредиту, которые раньше банку компенсировало государство, теперь придётся платить самому студенту. Льготный период – время, когда можно не отдавать основной долг – тоже аннулируется.
Если студент не справляется с программой обучения, вместо отчисления можно попробовать уйти в академический отпуск – по состоянию здоровья или семейным обстоятельствам. Когда банк получит документ, что студент взял перерыв в учёбе по уважительной причине, льготный период и срок кредитования автоматически продлятся на всё время паузы в обучении.
Какие ещё плюсы есть у образовательного кредита?
Уже знакомая нам Катя Л. подсчитала свои финансы и поняла: шанс оплатить обучение всё-таки есть. Есть зарплата – её можно постепенно откладывать на оплату каждого нового семестра. Траты можно умерить – например, отказаться от традиционных походов в кино и кафе по выходным. А на первый период обучения деньги можно попросить у родственников.
Подумав, девушка всё же решила взять кредит на образование. Почему?
Во-первых, образовательный кредит – это надёжная гарантия, что оплатить обучение точно получится. Даже если Катя лишится работы или родственники не смогут помочь девушке оплатить образование, испуганно искать средства на новый семестр не придётся. Банк передаст деньги университету, а гасить заём можно будет постепенно.
Во-вторых, платежи по образовательному кредиту совсем небольшие. Катя рассчитала размеры взносов с помощью специального калькулятора на сайте банка. Получается, что в первый год обучения ежемесячный платёж по кредиту будет примерно равен цене одной чашки кофе. На второй год обучения платёж чуть выше - примерно как один раз легко перекусить в кафе. Раз в месяц самой приготовить ланч и пообедать домашней едой вместо похода в любимую кофейню – это намного проще, чем на два года полностью отказаться от развлечений в попытке сэкономить. Через девять месяцев после окончания учёбы сумма платежа увеличится, но не сильно. Катя решила, что для зарплаты хорошего переводчика пара-тройка тысяч – вполне посильная сумма.
В-третьих, после погашения займа у Кати уже будет хорошая кредитная история. Если в будущем понадобится ещё один заём, банки смогут увидеть: Катя аккуратно вносила суммы по графику и вовремя выплатила кредит. Ответственным заёмщикам банки часто идут навстречу и предоставляют приятные условия по кредиту. Можно будет, например, выгодно взять ипотеку, когда из съёмного жилья захочется переехать в собственное.
Вместе с экспертами Банка РНКБ, входящего в группу ВТБ, держим пальцы крестиками за каждого абитуриента и от души желаем всем поступить на бюджет. Ну а если не получится – не расстраивайтесь: образовательный кредит по госпрограмме выручит вас и поможет оплатить обучение.
